Риск по IBAN — что это значит

Когда Swaps направляет выплату в ваш банк, IBAN получателя проходит три независимые проверки риска до того, как средства покинут провайдера. Понимание каждой проверки помогает избежать сюрпризов.

1. Санкционный скрининг. Каждый IBAN проверяется по спискам OFAC (США), консолидированному списку ЕС и списку Совета Безопасности ООН. Прямое совпадение блокирует перевод сразу; неточное совпадение по имени владельца счёта отправляет выплату на ручную проверку.

2. Риск страны. Код страны IBAN (первые два символа) относится к одному из уровней риска FATF — зелёному, серому или чёрному. Страны из серого списка могут получать средства, но обычно с запросом дополнительных документов. Юрисдикции из чёрного списка блокируются на уровне провайдера, а не Swaps.

3. Репутация получателя. Банки сами оценивают AML-риск счетов своих клиентов. Банк-корреспондент может отклонить входящий перевод, если по счёту получателя были чарджбэки, метки дропперского счёта или необычные паттерны пополнений. Swaps эту оценку не видит, но банк-маршрутизатор видит и может задержать или вернуть платёж.

Чистый IBAN, отправленный от клиента вне санкций в страну зелёного уровня, почти всегда зачисляется за минуты по SEPA Instant или за 1–2 рабочих дня по SWIFT. Если любая из трёх проверок сигналит о риске, ожидайте короткую задержку и запрос подтверждения источника средств или данных получателя до завершения выплаты.

Категория: Центр поддержки