Cumplimiento a nivel bancario: qué ve su banco

Incluso después de que un pago salga del proveedor de offramp, su banco receptor aplica sus propias comprobaciones de cumplimiento antes de abonar el dinero en su cuenta. Los bancos son independientes de Swaps y aplican sus propias reglas.

Coincidencia de nombre. El nombre del beneficiario en la transferencia entrante debe coincidir con el nombre legal del titular registrado en el banco. Una pequeña errata o la falta de una inicial no suele ser un problema; un nombre sustancialmente distinto (otro apellido, otro nombre de pila) puede provocar una devolución al remitente. Asegúrese de que el nombre de su destino guardado sea el nombre legal de la cuenta bancaria, no un apodo ni un nombre comercial.

Descripción del origen de los fondos. Muchas transferencias incluyen un campo de referencia — por ejemplo «Crypto sale via Bridge.xyz» o «Sale of digital assets». Los bancos lo leen. Una descripción clara y objetiva rara vez causa fricción. Referencias vagas como «transferencia» o «personal» pueden llevar al banco a pedirle documentación antes de liberar los fondos.

Riesgo AML / CTF. Los bancos puntúan cada transferencia entrante según el riesgo de blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo. Las transferencias de mayor importe, las procedentes de corredores transfronterizos y las de sectores que el banco no suele ver (como cripto) pueden elevar la puntuación de riesgo y desencadenar una revisión manual. El banco puede llamarle, enviarle un mensaje seguro o congelar los fondos durante 1–3 días hábiles mientras revisa.

Si su banco le contacta por un pago de Swaps, responda con prontitud con la referencia de transacción de su panel y los documentos justificativos que el banco solicite. La cooperación casi siempre resuelve la revisión sin perder los fondos.

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