Как криптовалюта используется в теневых схемах

Все мы становимся свидетелями и получаем новости о том, как очередной счастливчик заработал свои миллионы на криптовалюте и теперь тратит свое состояние на роскошную жизнь. Действительно ли все так гладко? Мы выяснили, как заработать на серых схемах.

Как связаны криптовалюта и преступность?

С каждым годом в крипте совершается все больше преступлений. В 2018 году исследователи Group-IB сообщили о кражах криптовалют на сумму от 1,1 до 1,7 миллиарда долларов. В 2020 году, по данным Chainalysis, в кошельки криптопреступников поступило около $7,8 млрд, а уже в 2021 году - целых $14 млрд. Рост криминальных операций составляет не менее 8 раз за три года!

В 2021 году многие криптовалюты упали в цене, но это мало повлияло на преступность. Согласно отчету TRM Labs, мошенники не снизили свою активность и в 2022 году:

• Афера на 7,8 миллиарда долларов через финансовые пирамиды
• Торговля в даркнете на сумму 1,5 миллиарда долларов
• Кражи с использованием хакерских атак 3,7 миллиарда долларов 

Преступники ценят криптовалюты за их анонимность. Чтобы открыть счет, многие платформы даже не требуют указания электронной почты. Достаточно придумать ключевую фразу из 12 слов для использования аккаунта, записать где-нибудь адрес кошелька - и все готово. Вы можете принимать деньги, и никто не узнает, кто вы.

Анонимность криптовалют не бесконечна.

Дело в том, что все переводы находятся в открытом виде - их может просмотреть любой желающий. Используя эту возможность, сотрудники правоохранительных органов идентифицируют преступников одним из следующих способов:

• Они просматривают всю цепочку переводов. Они смотрят, на каких кошельках есть данные в сети, и отслеживают транзакции до тех пор, пока не появится больше информации. Например, полиция может просмотреть цепочку из 10 переводов между криптокошельками, а затем обратиться к бирже, через которую был сделан первоначальный депозит. Владельцы платформ могут раскрыть владельца карты, с которой были зачислены средства.
• Они отслеживают IP-адрес, который фиксируется в сети. При передаче данных в некоторых сетях записываются данные отправителя, такие как IP или MAC-адрес. Если эта информация не была изменена специально, она позволяет идентифицировать преступника.
• Найдите цифровые следы. Во время покупок или переводов преступники оставляют информацию о себе. Например, когда они заказывают товары в интернет-магазинах: так можно отследить криптовалютную транзакцию и затем узнать адрес преступника.

В целом, хотя вычислить криптопреступника непросто, это все же возможно. Большинство мелких мошенников выигрывают от анонимности, потому что их сложнее выследить, но серьезные преступники все же обнаруживаются со временем. Давайте посмотрим, чем они занимаются, пока их не поймали.

Схема 1. Незаконная торговля

Через криптовалюту они продают все, что нельзя продать легально: контрабанду, наркотики, персональные данные, краденые вещи, секс-контент. Раньше для этого использовались наличные и офшорные компании, но теперь все стало гораздо проще. Криптовалюта стала массовым явлением в криминальном мире в 2020 году, когда все сидели дома из-за пандемии. В это время оборот торговых площадок в даркнете вырос до 1,5 миллиарда долларов.

Только представьте себе средние цены, которые устанавливают исследователи даркнета:

• Анонимизированные данные кредитных карт стоят на черном рынке около 9 долларов за штуку, а взломанные данные конкретного банковского счета - около 120 долларов.

Стоимость поддельных документов зависит от их сложности: например, карточка страхования автомобиля стоит всего 70 долларов. А вот паспорт Европейского союза, Канады или США стоит 1 500 долларов.

Чужие клонированные кредитные карты с PIN-кодом - 20 долларов за штуку. Это когда данные одной карты крадут с помощью специального устройства в банкомате, а затем переносят на другую и распоряжаются чужими деньгами.

Схема 2. Незаконные платежи

Похожая схема заработка: с помощью криптовалют производятся платежи за незаконные или частично незаконные услуги. Например, многие вебкам-девушки получают зарплату в криптовалюте, делают ставки, заказывают услуги сталкеров. Появились целые новые направления в теневой сфере - например, криптоказино. Все как обычно, только в крипте.

Есть и более серьезные преступления, платежи за которые осуществляются в криптовалюте. Например, значительная часть финансирования терроризма происходит в USDT. Интересно, что раньше они делали это в биткойне, но теперь предпочитают более стабильные валюты.

На этом история не заканчивается - в склепе заказывают убийства. При этом многих людей, как ни странно, спасают мошенники. Они заключают выгодные контракты, забирают деньги заказчика и исчезают. В полицию с этим не пойдешь - не скажешь: "Я заказал убийство, а меня обманули". Но иногда дело заходит дальше:

Например, в 2022 году житель Лос-Анджелеса заказал убийство девушки, которая отвергла его ухаживания. Он отправил 13 000 долларов в биткоинах на даркнет-сайт, чтобы нанять киллера, но полиция предотвратила преступление. Парень признал свою вину, и теперь ему грозит 10 лет тюрьмы.

Схема 3. Взятки и коррупция

Криптопреступления не всегда организуются хакерами на другом конце света. Иногда все гораздо примитивнее: кто-то берет взятку криптовалютой, чтобы избежать встречи с мечеными купюрами. Вот две истории - голливудская и банальная:

В 2022 году Министерство юстиции США поймало двух сотрудников китайской разведки. Они пытались подкупить американского чиновника: предложили ему 61 000 долларов в биткоинах за кражу документов. Это была информация, касающаяся расследования в отношении китайской компании Huawei.

Схема 4. Афера и фишинг

Сфера криптовалют сложна, но интересна: все хотят на них заработать, но мало кто понимает, как это все работает. В этой сфере действует множество мошенников. Они вербуют наивных авантюристов, а затем вытягивают из них деньги.

Популярный способ обмана - мошенничество с помощью пирамид. Только за первую половину 2023 года они нанесли ущерб на 50 миллионов долларов. Работает это так: предприниматель приглашает всех вокруг инвестировать в проект, обещая несметные богатства. Он отправляет выплаты первым инвесторам, чтобы те были довольны и привлекли своих друзей. Когда на счет компании-пирамиды поступает достаточно денег, мошенник исчезает из поля зрения. В итоге мошенник получает несколько новых миллионов, а инвесторы остаются ни с чем.

Деньги похищаются с помощью фишинга

Мошенники создают поддельный веб-сайт или сервис, чтобы украсть конфиденциальные данные пользователей. Например, мошенник создает поддельный интерфейс криптокошелька. Когда человек вводит пароль от своего аккаунта, он попадает в руки преступника. Скорее всего, через пару минут он выведет все деньги из кошелька.

Но есть и более хитрая схема мошенничества: обманщик маскируется под криптоинвестора и пишет о торговле валютой. В какой-то момент он начинает разжигать интерес к монете и утверждать, что на сделке можно хорошо заработать. Например, он пишет фальшивые новости о слиянии крупных компаний или запуске нового технологического проекта.

Когда аудитория уже надеется на большой куш, мошенник публикует "инструкции" по покупке валюты, которая должна резко вырасти. Но на самом деле никакой валюты не существует - он сам создал токен пару недель назад. Преступник обменивает активы подписчиков на монету, которую сам же и запустил. А через некоторое время исчезает с их деньгами.

Схема 5. Отмывание денег и экспорт

В криптовалюте одни преступники отмывают свои незаконно нажитые деньги и выводят их из страны, а другие помогают им в этом. Существует даже отдельное направление для таких услуг - "криптомиксеры".

Криптомикшер работает следующим образом: он получает деньги со счетов, которые теоретически можно отследить. Например, платежи от пользователей, которые не скрывают свои данные. Из криптомиксера они перераспределяются на несколько анонимных счетов, объединяются в один кошелек, затем проходят мелкими транзакциями еще через несколько человек, пока след не запутается. После этого деньги поступают на кошелек заказчика, а владелец "криптомиксера" берет комиссию за операцию.

После того как след валюты зашифрован с помощью криптомиксера, отследить ее происхождение становится гораздо сложнее. Преступники используют анонимную валюту для будущих преступлений или, наоборот, легализуют деньги с темным прошлым с помощью бирж.

Может ли легальный бизнес работать с криптовалютой?

Cryptocrime - это лишь одна сторона мира криптовалют, но есть и другая: криптовалюты являются перспективным платежным средством, ведь с ними можно не бояться границ, платежных ограничений и прочих барьеров, мешающих переводу денег.

Принимать платежи в криптовалютах удобно, если вы ведете международный бизнес: иногда перевести деньги из одной валюты в другую гораздо сложнее, чем расплатиться USDT или Bitcoin.

С помощью криптовалют вы можете без проблем нанимать сотрудников по всему миру. Если вы получаете доход в долларах США или евро, но вам нужны специалисты из других стран, которые не имеют возможности принимать такие валюты, вы можете платить в криптовалюте. Или, наоборот, вы получаете доход в бразильском реале, тайском бате, турецкой лире и других местных валютах, но вам нужны специалисты из Европы и США - платите в криптовалюте.

Для такого перевода Swaps разработали безопасный и простой функционал Receive. 

‍Несколько кликов - и платеж получен.

‍В некоторых странах криптовалюты еще не полностью урегулированы, но в Европе и США этот процесс идет активнее. Чтобы обмен валют происходил легально, государства издают законы и регулируют работу бирж и платежных сервисов. В этом случае криптовалюта не может быть использована для незаконного бизнеса, а пользователь будет защищен от мошенников.

Как это работает на примере SWAPS: чтобы получить сертификаты ЕС и легально работать практически со всеми странами мира, компания заставила сервис соответствовать требованиям безопасности. Прежде всего, Swaps - полностью регулируемая европейская компания с финансовыми и криптовалютными лицензиями в Эстонии и Канаде. Кроме того, это полное соответствие всем правилам и требованиям безопасности при вводе пользователей и проведении платежей. Реализация принципов know your client (KYC) - верификация пользователя по паспорту, водительским правам или другому документу. Беспроигрышная ситуация: государство держит все под контролем, пользователи могут быть спокойнее, предприятия могут платить легально.

После верификации вы можете использовать его совершенно легально - в том числе выставлять счета, платить налоги и заключать сделки. Своп-продукты доступны для бизнеса; их можно встроить на сайт с помощью API: тогда прямо в корзине интернет-магазина или при заказе услуг клиенты смогут расплачиваться криптовалютой, покупать или продавать криптовалюту.

Заключение

В мире совершается множество преступлений: неважно, в криптовалюте, долларах США, евро или даже бесплатно. Деньги здесь совершенно ни при чем - не стоит осуждать технологию только потому, что кто-то использует ее в корыстных целях.

Криптовалюты открывают возможность переводить неограниченное количество платежей и не беспокоиться об ограничениях по платежам, высоких комиссиях и времени перевода. Бизнес может нанять специалистов по всему миру и принимать платежи от кого угодно - звучит круто, и это действительно так. 

Спасибо и используйте криптовалюту правильно!

#EverythingSwaps